इंश्योरेंस एजेंट बिजनेस आइडिया | 2024 में Insurance agent kaise bane

हेलो दोस्तों! आज हम बात करेंगे एक और नये बिजनेस आइडिया (Insurance agent kaise bane) की जिसे आप बिना किसी इन्वेस्टमेंट के कर सकते है तो अगर आप कोई बिजनेस करना चाहते है और आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए पैसे नहीं है तो यह बिजनेस आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन है

इस बिजनेस के बारे में बहुत से लोग होंगे जो जानते होंगे और बहुत से लोग करते भी होंगे यह बहुत पुराना और सक्सेसफुल बिजनेस है एक सफल बिजनेस शुरू करने के लिए, पहले आप पुराने तरीके से भी शुरू कर सकते है और साथ ही नए आधुनिक तरीकों का उपयोग भी करना चाहिए। इसमें पहले 6 महीने से एक साल तक आपको मेहनत करनी पड़ेगी, लेकिन जब आप 50 से 80 ग्राहकों तक पहुंच जाएंगे

तो महीने के 20,000 से 25,000 रुपये तक की कमाई हो सकती है, और यह आगे बढ़ सकती है जो कि आपकी मेहनत पर निर्भर करेगी। तो हम बात कर रहे हैं इंश्योरेंस एजेंट बिजनेस आइडिया की जिसके बारे में आज हम आपको पूरी जानकारी देंगे तो चलिए शुरू करते है।

Insurance क्या होता है?

Insurance, सुरक्षा का एक तरीका है जो आपको एक्सीडेंटल लॉस, बीमारी, या मौत की स्थितियों से बचाने में मदद करता है। आप प्रीमियम भरकर एक बीमा कंपनी से एक सुरक्षा पॉलिसी खरीदते हैं और यदि आपको कुछ गतिविधियों के दौरान कोई चोट आती है या किसी दुर्घटना का सामना करना पड़ता है, तो बीमा कंपनी आपको आर्थिक सहायता करती है।

Insurance कितने तरह का होता है?

Insurance 2 तरह के होते है।

1.  जीवन बीमा (Life Insurance)
2.  साधारण बीमा (General Insurance)

1. जीवन बीमा (Life Insurance)

जीवन बीमा का मतलब है कि अगर जब किसी व्यक्ति का देहांत हो जाता हैं या जो व्यक्ति स्थायी तौर पर  विकलांग हो जाते हैं, तो आपके परिवार को बीमा कंपनी से कुछ पैसा मिलता है।  ये मदद करता है परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने में, अनजाने हादसे के समय उनकी आर्थिक भारी को हल्का करके बीमाकृत व्यक्ति के परिवार को समर्थन प्रदान करता है सही जीवन बीमा योजना का चयन व्यक्ति के बजट और जरुरत पर निर्भर करता है।

 जीवन बीमा पॉलिसी कितने तरह की होती है

अगर आप बेहतर प्रकार से जानकारी हासिल करना चाहते हैं अपने और परिवार के लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करना चाहते हैं, तो आपको विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा योजनाओं और उनकी विशेषताओं का डिस्कशन करना होगा। जीवन बीमा पॉलिसी के कई प्रकार हैं, जैसे कि-

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान –    टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे सामान्य जीवन बीमा है, जिसमें पॉलिसीधारक की मौत पर मृत्यु लाभ होता है। इस प्लान की एक बड़ा फायदा यह है कि यह अन्य जीवन बीमा की तुलना में कम प्रीमियम में प्रदान किया जा सकता है, लेकिन इसमें अधिक कवरेज होती है। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट्स और डिसेबिलिटी राइडर्स जैसे एक्स्ट्रा राइडर्स का चयन करके आप इसे और भी विस्तारित कर सकते हैं, जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।

2. मनीबैक इंश्योरेंस पॉलिसी –    मनी बैक पॉलिसी एक उपहार है जो सामान्य जीवन बीमा उत्पादों से अलग है। इसमें आपको पॉलिसी की अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर सर्वाइवल बेनिफिट्स मिलते हैं, और परिपक्वता(maturity) के बाद आपको बोनस भी मिल सकता है। इस पॉलिसी में नियमित गारंटीड रिटर्न के साथ अंतराल और मैच्योरिटी बेनिफिट शामिल होते हैं।

आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, और यदि आप जीवित रहते हैं, तो शेष कॉर्पस बैलेंस और बोनस भी मिल सकते हैं। इससे सुनिश्चित होता है कि आपके प्रियजनों को सुरक्षा मिलती है, चाहे कुछ भी हो।

3. एंडोमेंट पॉलिसी –   एंडोमेंट प्लान विभिन्न प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में सबसे फायदेमंद होता है, क्योंकि यह एक-दोनों लाइफ इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन का अद्वितीय सम्मिलित अनुप्रयोग प्रदान करता है। इस प्लान में, जो लोग जीवन बीमा सुरक्षा का लाभ उठाना चाहते हैं, उन्हें गारंटीड रिटर्न की सुरक्षा मिलती है।

पॉलिसीधारक को यहां जीवन बीमा कवरेज के अलावा परिपक्वता(maturity) लाभ और बोनस मिलते हैं, जिससे वे पॉलिसी की अवधि के अंत में एक राशि भुगतान प्राप्त करते हैं। इसका अनुप्रयोग एक छोटे से सोने के बर्तन की तरह है, जो आपका इंतजार कर रहा है! आपके पास इस प्लान के विकल्प हैं, जो मोटे तौर पर लाभ के साथ और बिना लाभ के दो वर्गों में विभाजित किए गए हैं। आप अपने जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के आधार पर इनमें से किसी का चयन कर सकते हैं।

4. रिटायरमेंट प्लान –   रिटायरमेंट प्लान विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के बाद एक बड़े कॉर्पस को इकट्ठा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिससे आपकी वित्तीय स्थिरता गैर-कामकाजी वर्षों में सुनिश्चित हो। यह प्लान आपको लंबी अवधि में बचत और निवेश करने में सक्षम बनाते हैं, जिससे आप एक बड़ी राशि जमा कर सकते हैं। इस प्लान की एक महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि जब रिटायरमेंट प्लान से पैसा निकालने का समय आता है

तो आपके पास कई विकल्प होते हैं। आप एकमुश्त भुगतान, एक नियमित आय स्ट्रीम या एक संयोजन प्राप्त कर सकते हैं। यह सब आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर प्लान को तैयार करने के लिए किया जाता है। इन पॉलिसियों में मृत्यु लाभ भी शामिल है, इसलिए यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है, तो उनके लाभार्थियों को एक सुनिश्चित राशि मिलती है।

5.  यूलिप –  यूलिप प्लान जीवन बीमा प्रदान करते हैं, जो आपके परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपको व्यवस्थित निवेश से बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से धन जमा करने की अनुमति देता है। इसमें आपको विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश करने की स्वतंत्रता मिलती है

जैसे कि हाइब्रिड फंड, इक्विटी, बॉन्ड, और अन्य। इसके अलावा, इस प्लान की 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो आपको निवेश यात्रा के लिए स्थिर रहने में मदद करती है। यूलिप प्लान आपको फंड बदलने की सुविधा भी देता है, जिससे आप बाज़ार की स्थितियों या अपनी बदलती निवेश रणनीति के आधार पर प्रीमियम को फिर से सेट कर सकते हैं। इसके अलावा, आप आंशिक निकासी कर सकते हैं

जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर पैसे का उपयोग कर सकते हैं। यूलिप प्लान में लॉयल्टी और अमीर बूस्टर भी शामिल हैं, जो बोनस की तरह होते हैं और आपके धन में वृद्धि कर सकते हैं। इसके अलावा, यूलिप को LTCG (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स) की छूट मिलती है, जिससे टैक्स लाभ होता है और इसे अन्य मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के साथ तुलना में फायदा होता है।

6. होल लाइफ इंश्योरेंस –    संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी नामक यह बीमा आपके पूरे जीवन के लिए है, जिसकी शुरुआत तारीख से होती है और यह 99 वर्ष तक चलती है। इसमें एक निश्चित प्रीमियम और गारंटीड डेथ बेनिफ़िट होता है। यह पॉलिसी ‘कैश वैल्यू’ शामिल करती है, जो आपके ऋणों के भुगतान या उधार लेने के लिए उपयोग किया जा सकता है। आपके द्वारा दिए गए प्रीमियम से बनने वाले नकद मूल्य की सीमा बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न होती है।

7. चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी –    चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, लाइफ इंश्योरेंस के सबसे सुरक्षित प्रकारों में से एक होते हैं, जो आपके बच्चों के भविष्य के लिए निवेश और बचत सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। यह आपको आत्मनिर्भर महसूस कराता है कि आपके बच्चे की ज़रूरतें पूरी होंगी, भले ही आपके पास इस प्लान की जरूरत होने पर जीवन में अप्रत्याशित मोड़ आ जाए।

यह जानकर सुरक्षित महसूस करना कि ये प्लान आपके बच्चे की शिक्षा, शादी और अन्य वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करेगा, आपको सुरक्षा का एहसास कराता है। याद रखें कि प्रत्येक बच्चा अलग है, और उनकी आकांक्षाएं अलग-अलग हो सकती हैं। ऐसे चाइल्ड इंश्योरेंस प्रोग्राम का चयन करना महत्वपूर्ण है जो आपके परिवार की विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करता है।

8.  सेविंग्स एंड इन्वेस्टमेंट प्लान्स –     यह पॉलिसी जीवन बीमा के साथ साथ निवेश का भी एक साधारित तरीका है। इसमें एक अच्छी सेविंग्स योजना बनाएं जो आपकी वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखे। मंथली नियमित रूप से धन जमा करें और आर्थिक लक्ष्यों के लिए उचित निर्धारित योजना बनाएं। अपने लक्ष्यों के हिसाब से अच्छी इन्वेस्टमेंट प्लान चुनें। विभिन्न वित्तीय उत्पादों में निवेश करें, जैसे कि शेयर बाजार, आवास, या फिक्स्ड डिपॉजिट्स। रिस्क और लाभ को संतुलित रखें ताकि आपका निवेश सुरक्षित और सकारात्मक हो।

2. साधारण बीमा (General Insurance)

1. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) –    स्वास्थ्य बीमा एक महत्वपूर्ण सुरक्षा उपाय है, जो आपको जोखिम कम करने में मदद करता है और चिकित्सा आपात स्थितियों से निपटने में सहायक होता है। इस योजना में अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों की कवरेज होती है। स्वास्थ्य बीमा के विकल्पों में स्टैंडअलोन स्वास्थ्य पॉलिसी या फैमिली फ्लोटर प्लान शामिल हो सकते हैं, जो पूरे परिवार के सदस्यों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।

2. वाहन बीमा (Vehicle Insurance) –    मोटर बीमा वाहन को क्षति, दुर्घटना, बर्बरता, चोरी, आदि से बचाने के लिए कवरेज प्रदान करती है, और इसमें दो रूप – तृतीय-पक्ष और व्यापक होते हैं। तृतीय-पक्ष बीमा तीसरे पक्ष के हुए नुकसान को ध्यान में रखता है, जबकि व्यापक बीमा वाहन को आग, भूकंप, चोरी, प्रभाव क्षति, आदि से सुरक्षित रखती है, साथ ही तीसरे पक्ष के दायित्व के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। यह भी याद रखना चाहिए कि मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार तृतीय-पक्ष मोटर बीमा अनिवार्य है। 

3.  गृह बीमा (Home Insurance) –  आपके घर की सुरक्षा के लिए उपयुक्त गृह बीमा पॉलिसी अत्यंत महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे मानव और प्राकृतिक परिस्थितियों से होने वाले नुकसान का सही समर्थन होता है। यह आपके घर और संपत्ति को आपदाओं, आग, और चोरी जैसे हानियों से बचाता है।

4. यात्रा बीमा (Travel Insurance) –     जब आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करते हैं और सामान खोने, यात्रा रद्द होने या उड़ान में देरी के कारण नुकसान उठाते हैं, तो एक यात्रा बीमा पॉलिसी आपकी सुरक्षा करती है। इसके अलावा, यदि आप यात्रा के दौरान अस्पताल में भर्ती होते हैं, तो आपको कैशलेस अस्पताल में भर्ती की सुविधा भी मिल सकती है।

हर इंश्योरेंस पॉलिसी के अलग-अलग नियम और शर्तें होती हैं, इसलिए आपको ध्यानपूर्वक पॉलिसी को पढ़ना चाहिए और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चयन करना चाहिए।

Insurance kyu lena chahiye

इंश्योरेंस लेना आपके जीवन को सुरक्षित बनाने का एक महत्वपूर्ण तरीका है। यह आपको अचानक मृत्यु, चिकित्सा खर्च, और विभिन्न चुनौतियों से बचाव करने में मदद करता है। इंश्योरेंस कवर आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा भी प्रदान कर सकता है जब आपका समर्पण आवश्यक होता है। इससे आपकी चिंता कम होती है और आप जीवन का आनंद लेने में योग्य होते हैं क्योंकि आप जानते हैं कि आपकी सुरक्षा का एक अच्छा प्रणाली उपस्थित है।

बीमा के क्या लाभ होते हैं? 

जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग कठिनाईयों में फाइनेंसियल सिक्योरिटी के लिए किया जा सकता है, जिससे आप अपने परिवार और संसाधनों को सुरक्षित रख सकते हैं। इसके साथ ही, यह आपको टैक्स बचाने और बैंकों से आसानी से लोन प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है।

 Insurance agent kaise bane

बीमा एजेंट बनने के लिए फ्रेशर्स, फ्रेश ग्रेजुएटस, रिटायर्ड व्यक्ति, गृहणी या स्टूडेंट्स आवेदन कर सकते है इसे एक तरह से पार्ट-टाइम जॉब के रूपये में कर सकते है इसके लिए आपको  निम्नलिखित कदमों का पालन करना होगा जैसे –

     1. न्यूनतम आयु 18 वर्ष –    आपकी आयु 18 वर्ष या उससे  अधिक होनी चाहिए।

      2.  शैक्षिक योग्यता –  

• ग्रामीण क्षेत्रों के लिए कम से कम कक्षा 10 पास होना आवश्यक है।
• शहरी क्षेत्रों के लिए कक्षा 12 पास होना आवश्यक है।

      3.  एजेंसी से जुड़ें या ट्रेनिंग प्राप्त करे – 

• किसी भी इन्शुरन्स कंपनी के साथ जुड़ने का प्रयास करें जो आपकी रुचि के अनुसार हो सकता है।
• इन्शुरन्स एजेंसी या कंपनी से ट्रेनिंग प्राप्त करने के लिए अनुसंधान करें।

      4. लाइसेंस प्राप्त करें –  

• आपके क्षेत्र में इन्शुरन्स एजेंट बनने के लिए आवश्यक लाइसेंस के लिए आवेदन करें।
• लाइसेंस प्राप्त करने के लिए स्थानीय नियमों और कंपनी की आवश्यकताओं को पूरा करें।

5.  ग्राहकों के साथ संपर्क बनाएं – 

• अपने समुदाय में ग्राहकों के साथ संपर्क बनाएं और इन्शुरन्स की आवश्यकताओं को समझें।
• उन्हें विभिन्न इन्शुरन्स योजनाओं के बारे में सूचित करें और उनकी आवश्यकताओं के अनुसार सर्विस प्रदान करें।

6. नेटवर्क बनाएं और पैसे कमाएं –  

• अपने नेटवर्क को बढ़ाएं और ग्राहकों को इन्शुरन्स योजनाओं में रुचि दिखाने के लिए काम करें।
• सफलता प्राप्त करने के बाद, कमीशन और प्रीमियम के माध्यम से पैसे कमाएं।

इन सारे कदमों का पालन करके आप एक सफल इन्शुरन्स एजेंट बन सकते हैं।

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कस्टमर को पॉलिसी लेने के लिए कन्विंस कैसे करें

कस्टमर को पॉलिसी लेने के लिए कन्विंस करने का तरीके –

• जब आप अपनी पॉलिसी को ग्राहकों को समझाते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप ग्राहकों की आवश्यकताओं को समझें और उन्हें सही जानकारी प्रदान करें। यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि वे पूरी तरह से संतुष्ट रहें।

• आपकी पॉलिसी के विशेष लाभों को स्पष्टता से बताना आपके ग्राहकों को उनके लिए सही चयन करने में मदद करेगा। यह उन्हें विश्वास दिलाएगा कि वह एक ठीक और सुरक्षित निवेश कर रहे हैं।

• ग्राहक के लिए विशेष रूप से तैयार किए गए पैकेज को प्रस्तुत करना एक अच्छा कदम है। इससे उन्हें उनकी आवश्यकताओं के अनुसार विकल्प मिलते हैं और वह अपनी जरूरतों के हिसाब से चयन कर सकते हैं।

• ग्राहकों को पॉलिसी के संबंध में सभी विवाद-निर्धारण और शर्तों की स्पष्ट जानकारी प्रदान करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। इससे ग्राहक अच्छे से समझते हैं कि उनकी सुरक्षा के लिए क्या शर्तें हैं उन्हें बताये कि बिना पॉलिसी के उन्हें कितने नुकसानो का सामना करना पड़ सकता है जैसे – फाइनेंसियल नुकसान, मेडिकल नुकसान।

• आपको ग्राहकों के सवालों का उत्तर देना और उन्हें आत्मविश्वास के साथ निर्णय करने का समय देना महत्वपूर्ण है। यह ग्राहकों को आप पर भरोसा करने में मदद करेगा और उन्हें समझायेगा कि वे सही फैसला ले रहे हैं।

ध्यान दें कि कन्विंसिंग की कौशलता में समर्थ होने के लिए उम्मीदवार को उच्च ज्ञान और संवेदनशीलता की आवश्यकता है।

बीमा एजेंट करियर में सफल कैसे हो

बीमा एजेंट बनने के लिए और सफलता प्राप्त करने के लिए, आपको लोगों के साथ अच्छी बातचीत करनी चाहिए और उन्हें बीमा के तथ्यों से जागरूक कराने की क्षमता होनी चाहिए। आपको बीमा उत्पादों की अच्छी समझ होनी चाहिए ताकि आप ग्राहकों को सही रास्ते पर ला सकें। अपने नेटवर्क को बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से लोगो को जोड़ सके और उच्च नैतिक मूल्यों(high moral values) के साथ काम करें।

इंश्योरेंस एजेंट कितना कमाते हैं?

एक एजेंट अपने बेचे गए बीमा पॉलिसियों के प्रीमियम से 5% से 40% तक कमीशन कमा सकता है, जो इंश्योरेंस कंपनी की कमीशन संरचना पर निर्भर करता है। सफल एजेंट्स को विशेष प्रोग्राम्स में भाग लेने का अवसर मिलता है, जिससे उन्हें अधिक कमीशन, गिफ्ट्स, गिफ्ट वाउचर्स, और अंतरराष्ट्रीय यात्रा का मौका मिलता है। ये प्रोग्राम्स एजेंट्स को पुरस्कृत और सम्मानित बनाने में मदद करते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट बिजनेस को करने का नया तरीका

आप अलग-अलग कंपनियों के इंश्योरेंस प्लान्स से एक टाई-अप कर सकते हैं। और अपना एक यूट्यूब चैंनल बना लीजिये फिर, जब लोग इंश्योरेंस के बारे में सही तरीके से समझने में कोई कंफ्यूजन होता है, आप उन्हें एक वीडियो के माध्यम से स्पष्टीकृत कर सकते हैं। यदि किसी ने प्लान भूल जाए, तो आप उन्हें वीडियो का लिंक भेज सकते हैं, जिससे उन्हें फिर से समझाने में मदद मिलेगी। यह आपके संपर्कों को एक सार्थक स्रोत प्रदान कर सकता है ताकि वे अच्छे इंश्योरेंस प्लान का चयन कर सकें और आपको रेफर कर सकें।

भारत की विश्वसनीय बीमा कंपनियां

भारत में आप बीमा करवाने के लिए आप विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों की सहायता ले सकते हैं जैसे

एलआईसी (LIC)

अवीवा लाइफ इंश्योरेंस

एजीओएन लाइफ इंश्योरेंस

बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस

केनरा एचएसबीसी ओबीसी लाइफ इंश्योरेंस

पॉलिसी बाजार

डीएचएफएल प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस

एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस

आईडीबीआई फेडरल लाइफ इंश्योरेंस

कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस